Wettelijke schuldsanering, een stappenplan
Wie zijn schulden niet meer kan betalen, bijvoorbeeld door baanverlies en inkomensverlies, kan meestal een beroep doen op de wettelijke schuldsanering, WSNP. Lees hier hoe het werkt.
Schuldsaneringsrecht natuurlijke personen (WSNP)
De Wet Schuldsanering, ingevoerd in 1998, maakt onderdeel uit van de Faillissementswet en is alleen voor particulieren. Om als WSNP-debiteur te kwalificeren, moet een specifieke procedure worden gevolgd, waarvan de stappen hieronder worden beschreven.
Start een minnelijk proces
Als schuld een acuut probleem is, kan schuldsanering via WSNP meestal een oplossing bieden. Het doel van WSNP is om debiteuren na 3 of 5 jaar weer schuldenvrij te krijgen, maar het vraagt in deze periode wel de nodige discipline van hen. Voordat u zich inschrijft voor WSNP, moeten de volgende stappen worden genomen:
- u moet zich eerst melden bij de Gemeentelijke Kredietbank (GKB) of de Sociale Dienst van uw woonplaats;
- een erkend schuldhulpverleningsbureau zet vervolgens een ‘vriendelijk traject’ in;
- dit kantoor inventariseert alle schulden, crediteuren en verschuldigde bedragen;
- vervolgens wordt in overleg met schuldeisers een akkoord gezocht, waarbij gedeeltelijke betaling wordt aangeboden op voorwaarde dat het restant van de schuld wordt kwijtgescholden;
- een dergelijke gedeeltelijke betaling vindt gewoonlijk plaats in termijnen van maximaal 36 maanden;
- als alle schuldeisers akkoord gaan met de voorgestelde schikking, is de schikking geslaagd en kan een aanvraag voor WSNP niet bij de rechter worden ingediend;
- als pogingen om tot een minnelijke schikking te komen mislukken, wordt een schriftelijk verzoek ingediend bij de rechtbank voor toelating tot de WSNP.
Verzoek aan rechter voor toelating tot WSNP
Bovengenoemd verzoekschrift wordt samen met de nodige bijlagen door het Bureau Schuldhulpverlening bij de rechtbank ingediend.
In de bijlagen staan in ieder geval de berekening van het zogenaamde “disconteerbare bedrag”, weigeringen in het afwikkelingsproces en de jaarrekening van de debiteur.
Overigens is het niet ongebruikelijk dat de rechter wordt gevraagd om de voorgestelde schikking ook toe te passen op de schuldeisers.
Publicatie in de Staatscourant en benoeming bewindvoerder
Als de rechter de schuldenaar daadwerkelijk toegeeft aan WSNP, wordt voor hem een bewindvoerder aangesteld. Dit kan een medewerker zijn van de Gemeentelijke Kredietbank, een advocatenkantoor of een particuliere bewindvoerder.
Daarna moet het betreffende besluit in de Staatscourant worden geplaatst. Hierdoor kunnen nog onbekende schuldeisers zich alsnog melden bij de curator. De uitspraak wordt ook geregistreerd in het Centraal Insolventieregister op internet.
Uw inkomsten en uitgaven tijdens WSNP
Schuldsanering duurt volgens de WSNP doorgaans drie jaar, maar een verlenging tot maximaal 5 jaar is ook denkbaar. De administrateur opent op uw naam een zogenaamde vastgoedrekening waarop al uw inkomsten worden bijgeschreven tijdens de revalidatie, behalve het gedeelte waar u vrij over kunt beschikken. De administrateur rapporteert periodiek aan de onderzoeksrechter.
Tijdens de herstructureringsperiode mogen crediteuren geen rente op schulden innen.€