Wat is mijn beleggersprofiel?
Wat is uw beleggersprofiel, wat is het risicoprofiel van uw beleggingen en hoe kunt u dit bepalen? Beleggen is een winstkeuze met een zeker risico. Een hoog risico kan een hoog rendement betekenen, maar ook hoge verliezen. Er zijn verschillende beleggingsprofielen gemaakt om u te helpen de juiste voor u te vinden. Hoeveel risico ben je bereid te nemen? Voordat u bij een bank of broker kunt beleggen, wordt er een klantprofiel of risicoprofiel als beleggersprofiel aangemaakt. Zo worden de doelstellingen en het risicoprofiel van de belegger geschetst. Maar hoe eerlijk ben je met de vulling. Bent u van plan om risicovol te beleggen of kiest u voor een stabiel beleggingsfonds waarbij de beleggingen voor u worden gedaan en het risico mogelijk lager is?
beleggersprofiel, hoe zit dat?
- Risico versus rendement op investering
- Waarom een beleggersprofiel voor beleggers maken?
- AFM houdt toezicht
- Het beleggersrisicoprofiel maakt deel uit van uw beleggersprofiel. Welke beleggersprofielen zijn er?
- Bent u van plan om een offensieve investering te doen door uw risicoprofiel eerlijk in te vullen?
- Stel een slotbeleggersprofiel samen
Risico versus rendement op investering
Over het algemeen geldt: hoe lager het risico, hoe lager het rendement. Er zijn verschillende risico’s:
- Risico op prijsverlies bij dalende prijzen;
- Risico op slechte verhandelbaarheid van aandelen;
- Bedrijfsrisico- en winstwaarschuwingen.
- Valutarisico.
De belegger wil echter een zo hoog mogelijk rendement met een zo laag mogelijk risico. Wat zo laag mogelijk is, hangt af van uw risicoprofiel en uw klantprofiel.
Waarom een beleggersprofiel voor beleggers maken?
Het maken van een klantprofiel of risicoprofiel is niet specifiek voor de financiële wereld. In veel zorgsectoren, maar ook in de marketing, is een gerichte en effectieve aanpak alleen mogelijk als men weet waar men mee bezig is. Hetzelfde geldt in de financiële wereld. Ook iedereen is gebaat bij een goed klantprofiel. Dit maakt het een tweesnijdend zwaard:
- Voor een bank, makelaar of adviseur. Door het invullen van de vragenlijst wordt duidelijk wat uw financiële doelen zijn en hoeveel risico u bereid bent te nemen en of u risicovol wilt beleggen. De bank kan haar instrumenten en rekenmodellen hierop aanpassen. Mocht er achteraf onenigheid zijn, dan kan je altijd terug naar het klantprofiel,
- Aan de klant zelf. Het invullen van de vragenlijst dwingt u om goed na te denken over wat u met uw investering wilt bereiken en hoeveel risico u daarbij wilt nemen. Het is heel logisch, vooral als je nog onervaren bent. Het vertelt u ook waar er hiaten in uw kennis zijn die u kunt verbeteren.
AFM houdt toezicht
Als belangrijkste financiële toezichthouder houdt de Autoriteit Financiële Markten AFM toezicht op de naleving van de totstandkoming van een klantprofiel. Niet voor niets, want het klantprofiel is niets meer dan een financieel informatieboekje voor een potentiële belegger. Het geeft inzicht in:
- Uw houding ten opzichte van risico en rendement;
- Uw behoefte om de controle te behouden;
- Uw gedrag in financiële situaties. Maakt het je erg nerveus en ben je stressgevoelig;
- De herkomst van uw vermogen en de hoeveelheid liquide die u wilt of moet aanhouden;
- Uw beleggingshorizon. Het kan heel kort zijn of langer dan 7 jaar;
- Uw beleggingsdoel. Is het bedoeld als nestei of als de noodzakelijke bijverdienste op korte termijn;
- Jouw kennis en ervaring.
Het beleggersrisicoprofiel maakt deel uit van uw beleggersprofiel. Welke beleggersprofielen zijn er?
Door de vragenlijst eerlijk in te vullen, ontstaat er een passend risicoprofiel voor u. Dan ben jij:
- Zeer defensief, vooral vragend om veilig sparen en veilige staatsobligaties;
- Defensief beleggersprofiel;
- Neutraal beleggersprofiel;
- Aanstootgevend, waardoor u zich op aandelen moet richten;
- Zeer beledigend. Denk aan opties, futures, turbo’s en andere derivaten om te beleggen.
Bent u van plan om een offensieve investering te doen door uw risicoprofiel eerlijk in te vullen?
Zoals bij elke test is het belangrijk dat u de vragen eerlijk beantwoordt. Maar heel snel wordt het ook voor de afmaker duidelijk dat bijvoorbeeld een Zeer Defensief profiel niet hand in hand gaat met een hoog rendement. Bovendien zal niet iedereen willen toegeven dat hij er eigenlijk weinig verstand van heeft of juist heel snel last heeft van stress. En er is meer te zeggen. Een eerlijk ingevuld risicoprofiel is nodig om:
- Bepaal hoeveel geld u kunt investeren;
- hoeveel ervaring je hebt met beleggen;
- Wat is uw beleggingshorizon;
- Hoeveel risico ben je bereid te nemen?
Stel een slotbeleggersprofiel samen
Met andere woorden, een belangrijke fout is het verkeerd invullen van de vragenlijst en dus het verkeerde profiel. De kans hierop wordt alleen maar groter als de lijst online wordt ingevuld zonder voldoende bankevaluatie. Gaat het mis met uw beleggingen, dan gaan de bank, makelaar en adviseur eerst terug naar uw profiel. Maak een profiel aan dat bij je past en begin dan pas met beleggen.
Lees verder
€