Spaarrekening variabel tarief: oplichting?

Spaarrekening variabel tarief: oplichting?

Het vinden van een spaarrekening met een hoge rente is vaak moeilijker dan het lijkt. De hoogte van de spaarrente kan flink variëren en als je bij de bank met de hoogste rente leest dat het een variabele rente is, kun je behoorlijk twijfelen. Wat is een spaarrekening met variabele rente, wanneer en hoe wordt deze aangepast, en is sparen met variabele rente gewoon oplichterij?

Variabele rente gewoon

Hoewel niet direct voor alle banken en financiële instellingen duidelijk, is een
spaarrekening
altijd een
variabele rente
. De rente die u op uw spaargeld ontvangt, kan daarom elke maand zowel naar boven als naar beneden worden bijgesteld.

Banken en andere financiële instellingen bieden alleen variabele rentetarieven aan, aangezien de rentetarieven voor de banken zelf maandelijks (of zelfs dagelijks) kunnen variëren. Banken lenen voortdurend geld van en aan elkaar. De hoogte van de in rekening gebrachte rente is gebaseerd op het Euribor-tarief, dat regelmatig verandert. De Euribor-rente wordt onder meer bepaald door de tussenkomst van de Europese Centrale Bank (ECB) in de financiële wereld. Kortom, geld heeft een steeds veranderende waarde voor banken. Het garanderen van een vaste rente aan spaarders is daarom te riskant. Een variabele rente is dus niet per definitie
fraude
.

Voor de consument betekent de variabele rente ook dat er vrijelijk geld kan worden opgenomen. Als u elders een hogere spaarrente kunt krijgen, kunt u eenvoudig overstappen.

Is variabele spaarrente een scam?

Een variabele rente op een spaarrekening is daarom heel normaal. Als consument moet u echter voorzichtig zijn met fluctuerende rentetarieven, vooral als u
besparingen
die rente is een aanzienlijk deel van uw inkomen.

Hoewel er enige logica zit achter het feit dat rente op spaarrekeningen
variabele
soms is het moeilijk om logica te vinden in het aanpassen van de rentetarieven. EEN
Bank
er is geen enkele verplichting om de variabele rente te laten veranderen in lijn met de Euribor-rente of de door de ECB vastgestelde rente. De bank kan zelf bepalen wanneer
rente
over de stijging of daling van uw spaargeld. De rente wordt vaak naar beneden bijgesteld als ook andere rentes dalen, maar de stijging valt behoorlijk tegen als je andere rentes ziet stijgen.

Er zijn veel uitzonderingen, maar het komt vaak voor dat wanneer u uw geld lang op dezelfde spaarrekening aanhoudt,
interesse
blijft dalen ten opzichte van de rente op andere spaarrekeningen.

Spaar verstandig met een variabele rente

Je zou het goed doen
spaarrente
die u regelmatig ontvangt met spaarrentes van andere spaarrekeningen. Soms kunt u bij dezelfde bank een hogere rente krijgen door uw spaargeld van de ene rekening naar de andere te verplaatsen. Zeker als je gebruik maakt van internetbankieren kost het bijna geen tijd en moeite.

Bijkomend voordeel van het verhuizen van sparen is dat u soms kunt profiteren van een tijdelijk hoge rente. De bank garandeert dan bijvoorbeeld dat u de eerste drie maanden een hogere rente krijgt dan gebruikelijk. Vertrouw echter nooit alleen op de rente die u in de eerste periode krijgt, maar kijk ook goed naar wat de rente daarna zal zijn. De bank moet ook ergens zijn winst vandaan halen, dus a
hoge interesse
zet je aan het denken en betekent om extra voorzichtig te zijn.

En er zijn nog andere dingen om op te letten. Zo is het van belang om te weten of de bank onder de Collectieve Waarborgregeling valt. Met andere woorden: als de bank failliet gaat, krijgt u dan uw geld terug van de Nederlandse overheid? Ook is het belangrijk om de voorwaarden altijd goed door te lezen. Deze kunnen sterk verschillen van bank tot bank en van rekening tot rekening. Is er bijvoorbeeld een minimale inleg om de aangeboden rente te ontvangen en is uw spaargeld echt vol?
vrij geabsorbeerd
Of kun je maar een bepaald bedrag per maand opnemen? De bank heeft de plicht u goed te informeren, dus liegen zal niet makkelijk voor ze zijn (hoewel ze dat soms wel doen!). Het kan echter zijn dat de bank het een en ander ‘vergeet’. Vertrouw nooit alleen op de aanbevelingen van de bank, maar informeer altijd bij de bank
vereisten
en zoek op internet naar andere ervaringen.

Sparen met een vast tarief in plaats van een variabel tarief

Het is inderdaad mogelijk
onderhouden
tegen één
vaste rente
, maar er zit iets in. U moet uw geld op een spaarrekening zetten. Dit betekent dat u uw geld voor een bepaalde tijd op deze rekening laat staan ​​en dat de bank u een vooraf bepaalde rente betaalt. De rente kan daarom voorlopig niet worden aangepast. Aan de andere kant kunt u gedurende de aangegeven periode niet bij uw geld, tenzij u de boete betaalt. Daarom is het mogelijk om uw geld gratis te “kopen”. Banken bieden ook vaak de optie aan
spaardeposito
losbreken als het geld wordt gebruikt om een ​​huis te kopen. Lees altijd de voorwaarden van dergelijke kansen zorgvuldig.

Een spaarrekening met variabele rente of een spaarrekening met vaste rente

De keuze tussen een spaarrekening en een spaardeposito is heel persoonlijk. Het nadeel van een spaarrekening is de variabele rente, maar daar staat tegenover dat spaargeld (meestal) vrij opneembaar is. De rente op spaardeposito’s is vaak iets hoger en staat vast voor een vooraf bepaalde periode; het nadeel is dat u in dezelfde periode geen toegang heeft tot uw spaargeld. Wat redelijk is, hangt grotendeels af van uw persoonlijke situatie: om hoeveel geld het gaat, wat de bestemming van het geld is, hoe stabiel uw financiële situatie is, hoeveel geld u nog op rekeningen elders heeft staan, etc.

Hoewel de keuze heel persoonlijk is, is het belangrijk om de toestand van de financiële markten te analyseren en hoe deze zich kan ontwikkelen. Ook als je geld voor een langere periode wilt opbergen, is het niet altijd verstandig om te kiezen voor een
borg
.

Wanneer de rente op spaarrekeningen laag is, zoals 2,5%, lijkt het misschien voordelig om geld op een spaardeposito te zetten: je zet je geld 3 jaar vast en krijgt 3% rente per jaar. Wanneer de rente stijgt in die 3 jaar – waarschijnlijk vanwege één geld
account
anderzijds – de rente op uw spaarrekening zou in het eerste jaar 2,5% zijn geweest, in het tweede jaar 3,5% en in het derde jaar 4%. Hetzelfde geld verdient dus meer als het op een spaarrekening staat dan als het op een spaardeposito staat.

U kunt ook overwegen te beleggen in aandelen of obligaties. Beleggen klinkt misschien erg riskant, maar het is ook mogelijk om te kiezen voor een belegging met een laag risico. De rente is vaak veel hoger dan wanneer u uw geld op een spaarrekening of spaardeposito zet.

Blijf voorzichtig en alert

Daarom moet u de ontwikkeling van de economische situatie en de toestand van de financiële markten nauwlettend volgen en evalueren wat dit in de toekomst zou kunnen betekenen. De bank heeft daarbij professionele mensen in dienst die u goed kunnen adviseren. De bank heeft echter ook eigen belangen, waarmee in dit advies rekening kan worden gehouden. Probeer daarom niet alleen te volgen wat de bankmedewerkers zeggen, maar ook andere bronnen te raadplegen.

Lees verder

€