Rijke mensen die geld lenen
Bouw je een huis, ben je toe aan een nieuwe auto of krijg je een hoge rekening van de tandarts? Je hebt er niet altijd geld voor in de vorm van bankbiljetten onder je kussen. Maar we moeten nog betalen. En daarom lenen we geld. De gelukkigen kennen familie of vrienden die financieel willen helpen. Of misschien rijke mensen die geld lenen omdat geen enkele investering hen een goed rendement garandeert. De minder bedeelden gaan naar de bank. Geld lenen van vermogende particulieren komt beide partijen ten goede. Geld dat anders op een renteloze spaarrekening zou staan, levert nu een overeenkomstig rendement op. En het geld van rijke mensen leidt zo tot een nieuw alternatief voor elkaar geld lenen.
Waarom hebben we nog banken nodig?
Waarom hebben we nog banken nodig? Waarom lenen we daar geld tegen woekerrente zodat de bank winst kan maken? Waarom niet mensen samenbrengen die hun geld verstandig willen investeren en degenen die het geld echt nodig hebben? Netwerken is tenslotte een van de gemakkelijkste taken in het internettijdperk.
Rijke mensen lenen online geld
Sommige vindingrijke webprogrammeurs dachten er ook zo over. Na de eeuwwisseling verschenen er over de hele wereld particuliere uitleensites:
- zopa.com werd voor het eerst opgericht in het VK in 2005;
- Het Amerikaanse platform prosper.com werd gelanceerd in 2006;
- In Duitsland opende Smava.de in 2007 de eerste markt voor particuliere leningen;
- en in Nederland werd in december 2010 de website “geldvoorelkaar” met succes gelanceerd.
Lenen tussen particulieren heeft een lange traditie
Eigenlijk ligt het idee voor de hand. Geld lenen van vrienden is immers waarschijnlijk het oudste financieringsmodel ter wereld:
- al in 300 voor Christus bestonden er particuliere kredietverenigingen genaamd “lun hui” in China. Daarbij werd geld geleend van particulieren;
- en in Mexico staat dit principe al eeuwen bekend als “tanda”, in India als “Kamet” en in Japan als “Miyin”.
Er zijn wereldwijd honderden van dergelijke systemen “offline”. En ondanks de verschillende namen is het principe altijd hetzelfde. Daarom heeft persoonlijke kredietverlening een lange traditie.
De regels van de kredietmaatschappij veranderen
Kredietportalen doen het erg goed in Amerika, het VK en Duitsland. Ze genieten een groot vertrouwen. Omdat de voorwaarden voor alle partijen bij een goede match beter zijn dan bij banken:
- leners betalen minder rente dan bij een bank;
- beleggers krijgen een hoger rendement dan wanneer ze hun geld op een depositorekening zetten;
- en het is een goed gevoel om te weten dat een of andere woekeraar zichzelf niet verrijkt met een lening.
Enerzijds is de markt nog steeds onvoorspelbaar in vergelijking met traditionele banken. Aan de andere kant is het ook niet onbelangrijk qua grootte. Wereldwijd wordt jaarlijks 5,8 miljard dollar verstrekt in de vorm van peer-to-peer-leningen. Op de lange termijn zou dit de “spelregels” voor de kredietmaatschappij aanzienlijk kunnen veranderen.
Investeringszekerheid
Men was bang dat kredietportalen een paradijs zouden zijn voor mensen met te veel schulden of fraudeurs die nergens anders aan geld kunnen komen. Deze vrees bleek ongegrond. De eisen die aan kredietnemers worden gesteld, zijn uiteindelijk vergelijkbaar met die van banken. Zo moet de kredietwaardigheid van Smava worden aangetoond met een Schufa-verzoek (vergelijkbaar met de BKR-toets). De identiteit van de lener wordt dubbel gecontroleerd met een kopie van het identiteitsbewijs en het postadres.
Risicospreiding voor kredietverstrekkers en investeerders
Alle portals hebben ook regels die het volledige verlies van investeerders praktisch uitsluiten:
- Bij Zopa worden leningen verdeeld onder minimaal 50 investeerders;
- Smava heeft investeerdersgroepen die als wederzijdse garantie fungeren in geval van kredietfalen en betalingsachterstanden.
€
€