Profiteer van lage rentetarieven
Gek! Nu kunt u geld lenen met 1% rente. Maar alleen als uw naam “bank” is. Want banken mogen tegen deze rente geld lenen bij de Europese Centrale Bank (ECB). Voor alle anderen is geld lenen veel duurder. Maar bij leningen zijn er ook grote verschillen in andere termen die je kunt gebruiken.
Geld lenen voor zinvolle investeringen
Uw eigen spaargeld is niet altijd voldoende om een zinvolle investering te doen. Of u nu een nieuwe auto koopt die aanzienlijk minder brandstof verbruikt dan uw huidige auto, of uw huis verwarmt om in de toekomst energie te besparen, leningen worden meestal gebruikt om deze plannen te realiseren.
Heb je al een krediet of heb je een lening nodig?
Heeft u al leningen? Of heeft u in de nabije toekomst een lening nodig? Welnu, als u al een lening heeft, is dit het juiste moment om de bestaande leningsvoorwaarden te vergelijken met de huidige leningaanbiedingen van banken. Als uw bestaande kredietovereenkomst niet kan concurreren met de huidige gunstige leenvoorwaarden, kunt u de kredietkosten vaak aanzienlijk verlagen door uw schuld te herschikken of te herstructureren.
Maar ook als je dit jaar een nieuwe lening nodig hebt, kan het handig zijn om de huidige lage rente te gebruiken voor leningen.
Richtlijnen voor consumentenkrediet van de Europese Unie
Logischerwijs zijn dergelijke overwegingen altijd gebaseerd op een vergelijking van de huidige leenvoorwaarden, een vergelijking die sinds 2010 dankzij de nieuwe richtlijnen van de Europese Unie nog eenvoudiger is geworden. Deze regels zijn van toepassing op alle soorten consumentenkrediet; in het bijzonder met betrekking tot:
- alle soorten persoonlijke leningen;
- hypothecaire lening;
- afschrijvingsopties op zichtrekeningen;
- de aan zakelijke klanten geboden mogelijkheid om de prijs van het product of de dienst in termijnen te betalen;
- financiële leases.
Onze rechten op consumentenkrediet
- kredietverstrekkers en kredietbemiddelaars moeten klanten een Europees standaardinformatieblad verstrekken met gedetailleerde informatie over de kosten en alle andere leningsvoorwaarden voordat ze een leningaanvraag indienen;
- met deze standaardinformatie kan de klant kredietaanbiedingen in heel Europa vergelijken op basis van uniform gedefinieerde parameters (bijvoorbeeld de effectieve jaarlijkse rentevoet);
- alle kredietverstrekkers zijn verplicht om de kredietwaardigheid (solvabiliteit) van de consument zorgvuldig te controleren alvorens een lening te verstrekken. Als uit dit onderzoek twijfels blijken over het vermogen van de consument om de lening terug te betalen, moet de kredietverstrekker hem vooraf waarschuwen;
- de kredietgever controleert de kredietwaardigheid niet of komt zijn waarschuwingsplicht niet na, waardoor de consument later aansprakelijk kan worden gesteld;
- Om zich te beschermen tegen slecht krediet en overkreditering te voorkomen, kunnen consumenten de kredietovereenkomst binnen 14 dagen na totstandkoming opzeggen. Deze bevoegdheid is niet beperkt tot leases en hypotheken.
Richtlijnen voor bestaande leningen
Om de concurrentie ook voor lopende consumentenleningen te vergroten en onnodige kosten te voorkomen, kunnen consumentenleningen op elk moment geheel of gedeeltelijk vervroegd worden afgelost of opnieuw worden onderhandeld. In dergelijke gevallen moet de klant alleen het uitstaande leningsaldo betalen, zonder boetes of andere kosten voor vervroegde aflossing.
Er zijn slechts twee uitzonderingen:
- voor leningen met een vaste rentevoet kan onder voorwaarden een vergoeding voor vervroegde aflossing binnen een bepaalde termijn worden overeengekomen, maar niet meer dan 1% van het bedrag dat vóór de vervaldag is terugbetaald;
- voor hypotheken kan een opzegtermijn van maximaal zes maanden en een boete van maximaal 0,5% worden overeengekomen voor vervroegde aflossing, indien vervroegd wordt afgelost zonder inachtneming van de opzegtermijn.
€
€