Overdracht hypotheek: boeterente

Het oversluiten van uw hypotheek kan u op lange termijn veel geld besparen, maar op korte termijn kunnen er andere kosten zijn. Een van de belangrijkste kosten bij het oversluiten van een hypotheek is de boeterente.

Boeterente: wat is het?

Als u uw hypotheek wilt overdragen naar een andere hypotheekverstrekker, kan uw huidige hypotheekverstrekker boeterente in rekening brengen. Boeterente is eigenlijk een soort boete die een hypotheekinstelling in rekening kan brengen als vergoeding voor gederfde inkomsten bij het overdragen van een hypotheek aan een andere hypotheekverstrekker. Stel: de rente van uw huidige hypotheekverstrekker is op dit moment lager dan wat u op uw huidige hypotheek betaalt (bijvoorbeeld omdat u een hypotheek met een minder gunstige rente heeft vastgezet). Uw hypotheekverstrekker verdient dan relatief veel geld aan uw hypotheek. Op het moment dat u besluit uw hypotheek over te sluiten, verliest de hypotheekverstrekker rente. Boeterente is dan een manier om de hypotheekverstrekker te compenseren voor gederfde inkomsten.

Bedrag boeterente: determinanten

De hoogte van de boeterente verschilt per hypotheekverstrekker, looptijd, hypotheek etc. Het uiteindelijke bedrag dat u moet betalen hangt af van veel (rand)factoren, die van geval tot geval kunnen verschillen. De belangrijkste factoren die de hoogte van de boeterente bepalen zijn:

Hypotheekbedrag of hypotheekbedrag. Kortom: Boeterente stijgt naarmate het hypotheekbedrag stijgt.
Terugbetaling zonder boete. Boeterente zal toenemen naarmate minder rente boetevrij kan worden terugbetaald.
Vast tarief periode. Of eigenlijk de resterende rentevastperiode; de boeterente is hoger naarmate de resterende rentevastperiode langer is.
Het verschil tussen uw huidige rentepercentage en het rentepercentage dat een hypotheekverstrekker u nu in rekening zou brengen. Als uw rentepercentage lager is dan de huidige rente, betaalt u geen boeterente, maar als uw rente stijgt ten opzichte van de huidige rente, betaalt u meer boeterente.
Uw boeterenteaftrek. Als uw hypotheek een belastbare lening is, kan de boeterente ook aftrekbaar zijn. Als uw hypotheek echter deels uit consumptief krediet bestaat, is de boeterente over dat deel niet aftrekbaar. Dit geldt ook voor het deel van uw nieuwe hypotheek waarmee u (desgewenst) de boeterente meefinanciert; deze rentelasten zijn niet fiscaal aftrekbaar aangezien ze van toepassing zijn op consumptief krediet.
Rekenmethode. Verschillende berekeningen kunnen resulteren in verschillende bedragen. Let op: Hypotheekverstrekkers kunnen de boeterente verkeerd berekenen. Vraag daarom altijd schriftelijk een volledige boeterenteberekening aan, zodat u het een en ander kunt doorrekenen. Hoe u dit doet, leest u in het volgende gedeelte.

Berekening boeterente

In uw hypotheekakte staat beschreven welke berekeningsmethode wordt gebruikt om de boeterente te bepalen (er zijn verschillende methoden). De meest gebruikte methode is:
Contante waarde methode
bestaande uit de volgende activiteiten:

Ten eerste wordt gecontroleerd hoeveel van de huidige hypotheek boetevrij kan worden afgelost.
De resterende looptijd van de vaste rente van de huidige hypotheek wordt bepaald
De huidige hypotheekrente wordt berekend op basis van uw huidige hypotheekconfiguratie
Het berekent het verschil tussen de hypotheekrente die u betaalt en de huidige hypotheekrente van uw hypotheekverstrekker.
De onverdiende rente-inkomsten van de hypotheekverstrekker over de resterende rentevaste periode worden berekend
De constante-waardemethode wordt gebruikt om het bedrag aan boeterente te berekenen dat moet worden betaald om de hypotheekverstrekker terug te betalen.

€
€