Omzetkrediet
Met een doorlopend krediet kun je tot een bepaald bedrag geld opnemen, spullen kopen of diensten afnemen.
definities
Het maandelijkse premiebedrag is doorgaans 2 tot 3% van de limiet of het openstaande saldo. Het bestaat uit aflossing en kredietcompensatie. Er is een minimale betalingsverplichting waaronder extra aflossen is toegestaan. In tegenstelling tot kredietvermindering zijn er geen administratiekosten. De kredietverstrekker neemt meestal het risico van overlijden op zich. Limieten variëren van € 1.000 tot € 25.000 en hoger. Als het bedrag 5.000 euro is, wordt er elke maand minimaal 100 euro afgelost. Dit wordt vaak een theoretische term genoemd: het is wanneer het hele bedrag wordt opgenomen en vervolgens niet wordt opgenomen. Als de effectieve rente 6,9% is, is dat 59 maanden. In dat geval is in totaal 5.886 euro afgelost.
De maximale termijn wordt beperkt door leeftijd in relatie tot het risico op overlijden. De theoretische termijn is de termijn waarin aan alle verplichtingen is voldaan. Tijdelijke wijzigingen, zoals extra aflossen, tariefswijzigingen en daaropvolgende opnames, veranderen deze termijn. De contracten voorzien in een afbouwregeling vanaf een bepaalde leeftijd, zeg 60, zodat het openstaande bedrag op de einddatum volledig wordt betaald.
Het openstaande saldo is de totale schuldpositie aan het begin van de huidige looptijd plus kredietcompensatie in de huidige looptijd. Bij een openstaand saldo van 0 blijft de kredietlijn behouden, soms zelfs positief (dit noemen we een spaarsaldo). Tenzij de lening is aangegaan voor de aankoop van een eigen woning, is de rente over het opgenomen bedrag niet aftrekbaar.
Bij een aflossingsvrije periode wordt de eerste jaren alleen rente betaald.
Het verschil tussen contant krediet en goederenkrediet
Bij een werkkapitaallening zijn opnameformulieren of een pinpas in het contract opgenomen. Bij het handelsgoederentegoed wordt een vaste klantenkaart gebruikt.
Het verschil tussen vast en variabel werkkrediet
Bij een vast doorlopend krediet wordt het premiebedrag uitgedrukt in een percentage van de limiet. Een variabel doorlopend krediet kent een variabele aanbetaling als percentage van het uitstaande saldo, maar kent een minimale aanbetaling.
Opnamebeperkingen
Wij onderscheiden:
- blokkeer standaard: soms wil de geldschieter niet dat het saldo altijd in de buurt van de limiet is. De kredietverstrekker moet dan eerst tot een bepaalde limiet terugbetalen voordat hij weer kan opnemen. Dit bedrag wordt uitgedrukt in meerdere stortingsbedragen (lock-in standaard of opnamelimiet standaard).
- permanente opnamelimiet: de kredietnemer mag zich bijvoorbeeld helemaal niet terugtrekken als de financiële situatie verslechtert of de terugbetaling twijfelt. Daarna verandert de vorm in aflopend krediet.
creditcard lening
Een creditcardlening is een kredietoptie waarbij het openstaande creditcardsaldo in termijnen wordt afbetaald. Daarnaast wordt de creditcard gefaciliteerd voor geldopnames.
Handelsgoederenkrediet
We weten ook:
- woningkrediet voor post en bezorging waarbij de geldschieter meestal een financieringsdochter is.
- kredietfaciliteit voor vaste klantenkaarten (private labels). Dit geldt alleen voor goederen en diensten die worden verkocht via de retailer (leverancier) van de uitgever.
€
€