Lineaire hypotheek, voor- en nadelen
Een lineaire hypotheek is een hypothecaire lening waarmee bijvoorbeeld de aankoop van een huis kan worden gefinancierd. Gedurende de gehele looptijd van de lening betaalt de kredietnemer een vaste maandelijkse aflossing. Daarnaast wordt er maandelijks rente betaald, die afneemt naarmate de looptijd van de hypotheek vordert.
Wat is een lineaire hypotheek?
Een lineaire hypotheek is een van de vele hypotheekvormen. bij een
lineaire hypotheek
de lener betaalt elke maand een vast bedrag, dat gedurende de hele looptijd van de hypotheek hetzelfde blijft. Als iemand bijvoorbeeld 400.000 euro leent en de looptijd van de lening is dertig jaar, dan moet hij jaarlijks 13.333,33 euro terugbetalen. Dit betekent een aflossing van 1111,11 euro per maand.
Over de uitstaande schuld wordt jaarlijks of maandelijks rente betaald. Als gevolg hiervan heeft de lener in het begin hoge rentekosten, die in de loop van de jaren afnemen naarmate de uitstaande schuld afneemt.
Een voorbeeld van een lineaire hypotheekberekening
Onderstaand
rekenvoorbeeld
een hypothecaire lening van 240.000 euro wordt aanvaard; die in 20 jaar wordt terugbetaald. In dit voorbeeld betaalt de lener aan het einde van elk jaar rente over de uitstaande schuld aan het begin van dat jaar.
| jaar | Schuld | Aflossing | interesse | Totaal voor het jaar | Maandelijkse kosten |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 228.000 euro | 12.000 euro | 12.000 euro | 24.000 euro | 2000 euro |
| 2 | 216.000 euro | 12.000 euro | 11.400 euro | 23.400 euro | 1950 euro |
| 3 | 204.000 euro | 12.000 euro | 10.800 euro | 22.800 euro | 1900 euro |
| 5 | 180.000 euro | 12.000 euro | 9600 euro | 21.600 euro | 1800 euro |
| 10 | 120.000 euro | 12.000 euro | 6600 euro | 18.600 euro | 1550 euro |
| 15 | 60.000 euro | 12.000 euro | 3600 euro | 15.600 euro | 1300 euro |
| 20 | € 0 | 12.000 euro | 600 euro | 12.600 euro | 1050 euro |
Voordelen van een lineaire hypotheek
De grootste
voordelen
van lineaire hypotheken zijn hieronder opgesomd:
- De maandelijkse kosten nemen af naarmate de looptijd van de lening toeneemt.
- Als de rente na meerdere jaren stijgt, zorgt de krimpende schuld ervoor dat de kredietnemer vaak nog steeds minder per maand/jaar betaalt dan aan het begin van de lening.
- In vergelijking met andere hypotheekvormen betaalt de kredietnemer relatief weinig rente.
- Aan het einde van de looptijd zijn er geen schulden meer.
Nadelen van een lineaire hypotheek
De grootste
minpuntjes
van lineaire hypotheken zijn hieronder opgesomd:
- Naarmate de lening afloopt, hoeft er minder rente betaald te worden, wat resulteert in een lagere hypotheekrenteaftrek.
- Aan het begin van de looptijd zijn de maandelijkse kosten erg hoog
€
€