Lage rente over sparen of aflossen van uw hypotheek?

In een tijd waarin de spaarrente laag is, is het in sommige gevallen de moeite waard om de mogelijkheid te overwegen om niet te sparen, maar de hypotheek gedeeltelijk af te lossen met een groot deel van het spaargeld. Het heeft grote voordelen, maar het kan ook nadelen hebben.

Het is onmogelijk om de hoogte van de spaarrente en de rente op hypotheken te voorspellen. Een alternatief voor sparen is beleggen. We hebben in het verleden echter gezien dat dit u grote winsten kan opleveren, maar u kunt ook flinke verliezen lijden. In plaats van sparen kunnen huiseigenaren er ook voor kiezen om hun hypotheekschuld af te bouwen. Het is een schuld die op een gegeven moment moet worden afgelost en de meeste gezinnen betalen er vele honderden euro’s per maand voor.

Aflossen van de hypotheek

Het gebruik van eigen vermogen om uw hypotheek af te lossen kan een goede investering zijn. Dit geldt met name voor hypotheken met een hoge hypotheekrente. Als u bijvoorbeeld 7 procent rente betaalt en slechts 3 procent op uw spaargeld krijgt, is er een optie om een ​​deel van uw spaargeld te gebruiken voor aflossing. Bij een spaarhypotheek is dat in dit geval echter niet aantrekkelijk. Bij een spaarhypotheek krijgt u een vergoeding voor het spaardeel, die gelijk is aan de rente op de hypotheek.

Kunt u tussentijds de hypotheek aflossen?

U kunt de hypotheek altijd aflossen als u het huis verkoopt. Dit geldt ook voor het einde van de rentevaste periode. In andere gevallen kan de bank een boete in rekening brengen. In dergelijke gevallen is het niet mogelijk om een ​​extra terugbetaling te doen. Veel hypotheken bevatten een clausule waarmee u een deel van de hypotheek boetevrij kunt aflossen. Dit omvat vaak niet meer dan 10 procent van de hoofdsom.

Realistisch voordeel

Naarmate u betaalt, daalt uw maandelijkse betaling en rolt u toekomstige verplichtingen door. Hiermee wordt niet alleen bespaard op de hypotheekrente, maar ook op het spaarbeleid (aflossen van de hypotheek op eindvervaldag) en risicoverzekeringen (betaling bij overlijden). Op grond van de Wet Hillen (van kracht geworden in 2005) kunnen teruggaven ook fiscale voordelen opleveren. Als uw hypotheekrenteaftrek lager is dan het eigenwoningforfait, wordt het eigenwoningforfait verminderd met het bedrag van de hypotheekrenteaftrek. Zodra u geen hypotheekrenteaftrek meer heeft, vervalt ook de afkoopsom volledig.

Kies voor sparen boven afbetalen

Er zijn echter ook redenen om ervoor te kiezen uw spaargeld niet in huis te zetten. Een situatie waarin de spaarrente laag is, is meestal een tijdelijke situatie. In een tijd waarin de spaarrente stijgt en je lang vastzit aan de hypotheekrente, kan het weer aantrekkelijk worden om te sparen in plaats van af te lossen. Als je je geld eenmaal in een huis hebt gestopt, kun je het niet meer vrij uitgeven. Wanneer u uw woning verkoopt, maakt het spaargeld dat u inlegt deel uit van de overwaarde die u weer moet gebruiken bij het kopen van een andere woning. U kunt het niet meer fiscaal aftrekken van het eigen vermogen.€