Is overstappen van pensioen interessant?
U kunt een nabestaandenpensioen uitruilen voor een hoger ouderdomspensioen. U kunt ook andere soorten pensioenen voor elkaar uitruilen. In sommige gevallen is dit een slimme beslissing, maar de inruil kan grote financiële gevolgen hebben.
In de Pensioenwet is sinds 1999 de mogelijkheid tot pensioenruil opgenomen. U kunt uw nabestaandenpensioen inruilen voor een hoger ouderdomspensioen of een deel van uw ouderdomspensioen uitruilen voor een groter nabestaandenpensioen. Er kunnen ook andere soorten pensioenen worden uitgeruild, maar in het algemeen gebeurt dit alleen bij ouderdomspensioen en nabestaandenpensioen. Ruilen kan interessant zijn, maar het kan ook een verkeerde beslissing zijn.
Nabestaandenpensioen wijzigen naar een hoger ouderdomspensioen
Om een groter ouderdomspensioen te ontvangen, kan men ervoor kiezen om er een nabestaandenpensioen aan te schenken. U kunt nagaan in hoeverre dit mogelijk is. De uitruil moet plaatsvinden voor het begin van de uitkeringsperiode (geldt ook voor andere soorten pensioenen).
De berekening van de uitruil is ter beoordeling van de pensioenuitvoerder
De pensioenuitvoerder herberekent de aanspraak op het nabestaandenpensioen actuarieel. Dit betekent dat de verzekeraar moet controleren hoeveel extra pensioen kan worden gekocht voor de waarde van het nabestaandenpensioen.
Als de levensverwachting van de gepensioneerde lager is dan de levensverwachting van een nabestaande die recht heeft op pensioen, is het onverstandig om deze te wijzigen. Het ouderdomspensioen vervalt na het overlijden van de gepensioneerde. Na volledige uitruil krijgen nabestaanden geen nabestaandenpensioen na het overlijden van hun partner.
Wijzigen van het ouderdomspensioen naar een hoger nabestaandenpensioen
Deze uitruil zal vaak plaatsvinden omdat een deel van het nabestaandenpensioen naar de ex-partner van de gepensioneerde gaat. De huidige partner heeft dus recht op een lager nabestaandenpensioen. Voorwaarde van deze uitruil is dat het partnerpensioen na aftrek van de franchise niet hoger mag zijn dan 70 procent van het pensioensalaris.
Ook bij deze uitruil zal de pensioenuitvoerder de rechten actuariële herberekening maken.
Wat gebeurt er als een gepensioneerde voor de pensioendatum overlijdt?
Dan gaat het nabestaandenpensioen direct in. De uitkering is een bepaald percentage van het inkomen van de overledene.
Is ruil mogelijk na overlijden of scheiding?
Na het overlijden van de gepensioneerde is het niet meer mogelijk om het pensioen uit te ruilen. Hetzelfde geldt voor het deel van het pensioen dat aan de gewezen partner wordt toegekend. Ook na de uitruil is het niet mogelijk om het pensioentekort via de uitruil op te bouwen.
Kun je met een uitruil een pensioenbreuk voorkomen?
U kunt het tekort opvangen door te pendelen, maar woon-werkverkeer betekent dat een andere vorm van pensioen blijvend wordt verlaagd.
Waarom eindigt een ouderdomspensioen bij overlijden voor een pensioenuitvoerder?
Net als bij risicoverzekeringen is pensioen een kwestie van kansen. Naarmate we ouder worden, moeten pensioenuitvoerders gepensioneerden langer doorbetalen. Zodra de begunstigde overlijdt, eindigt het ouderdomspensioen zonder verdere uitkeringen. Dit wordt meegenomen in de kansberekening. Een nabestaandenpensioen is te vergelijken met een overlijdensrisico dat na het overlijden van de gepensioneerde aan een partner wordt uitgekeerd.€