Vraag Over

Alle antwoorden

Hypotheek: aflossen of sparen, wat is voordeliger?

Hypotheek: aflossen of sparen, wat is voordeliger?

Stel je voor: je spaart elk jaar een mooi bedrag, maar je merkt ook dat het aflossen van je hypotheek niet zo goed gaat. Is het voordelig om een ​​hypotheek af te lossen in plaats van te sparen? Het antwoord op deze vraag hangt af van verschillende factoren. Denk aan de hoogte van uw spaartegoed en de rente die u van uw bank ontvangt, maar ook aan de rentebetalingen op uw hypotheek. Maar aan de hand van uw spaar- en hypotheekgegevens kunt u berekenen wat in uw geval voordeliger is: sparen of aflossen.

Terugbetalen of sparen?

Elke situatie is anders

Elke situatie is anders als het gaat om de afweging om uw hypotheek sneller af te lossen. Terwijl het voor sommigen een betere keuze is om te sparen, is voor anderen honderden euro’s per jaar beter wanneer de hypotheek wordt afgelost. Zowel financiële als niet-financiële factoren spelen daarin een rol. Overweegt u een extra aflossing op een (bank)spaarhypotheek, dan is het altijd raadzaam om eerst contact op te nemen met een hypotheekadviseur of makelaar. Hij kan u snel vertellen aan welke fiscale voorwaarden in uw situatie moet worden voldaan.

Als u een aflossingsvrije hypotheek heeft, kunt u ook het voordeel berekenen dat u kunt krijgen van extra aflossen. De relevante informatie is als volgt:

ING heeft een handige tool ontwikkeld waar je zelf je gegevens kunt invoeren en op basis daarvan advies op maat krijgt. Het gaat over
ING Aflossingsgids
. De Volkskrant schetste onlangs enkele voorbeelden van situaties waarin teruggaaf wel of niet voordelig was voor de huiseigenaar.

Een eenmalige terugbetaling is voordelig

Een voorbeeld van een situatie waarin een eenmalige aflossing van € 20.000 voordelig kan zijn, is als volgt:

Als u deze gegevens in de Terugbetalingswijzer invoert, geeft dit aan dat een eenmalige aflossing inderdaad voordelig is. Dit geeft een nettowinst van 356 euro per jaar. Zonder deze aflossing zijn de netto rentelasten € 7.439 en na aflossing slechts € 6.743: een jaarlijks verschil van € 696. Het rendement op het spaarsaldo daalt met € 340 van € 510 naar € 170 per jaar. Als je er met elkaar uit komt, krijg je een
winst ter waarde van 356 euro uit terugbetaling
. Dit paar zou een koopje zijn uit je portemonnee als je niet zou afbetalen.

Ongunstige terugbetaling

Er zijn ook situaties waarin de geplande aflossing helemaal niet gunstig is, bijvoorbeeld:

Als u deze informatie invoert in de Terugbetalingsgids, geeft dit aan dat een eenmalige terugbetaling niet voordelig is. In dat geval biedt de terugverdientijd
EUR 73 verlies
Op. Zonder aflossing bedragen de netto rentelasten 5.961 euro en na aflossing 5.688 euro: een verschil van 273 euro per jaar. Na besteding van € 10.000 daalt het rendement op sparen met € 200 van € 300 naar € 100 per jaar. Als je er met elkaar uit komt, krijg je een
het terugbetalen van een schadevergoeding van EUR 73
.

Nadelen van terugverdientijd moeten worden overwogen

Naast de cijfers die uit Afloswijzer komen, zijn er nog een paar andere dingen om rekening mee te houden. Het nadeel van terugverdienen is bijvoorbeeld dat het geld niet meer beschikbaar is voor noodsituaties. Daarnaast moet je zelf ook inschatten welke gevolgen dit kan hebben
aanvullende leenregeling
als je ermee te maken krijgt. Maar wie van plan is de rest van zijn leven in hetzelfde huis te wonen, hoeft zich geen zorgen te maken.

Daarnaast stellen sommige banken eisen
minimale besparing
die op uw rekening moet staan ​​om rente te blijven verdienen. Als uw spaarsaldo door een aflossing onder dit bedrag zakt, moet u dus een veel groter verlies op uw spaargeld verwachten.€