Hoe kunt u openstaande schulden afbetalen?
De ene lening is de andere niet, dus er zijn verschillende soorten aflossing. Als u een leenovereenkomst aangaat, staat vrijwel altijd beschreven hoe u moet terugbetalen. Een bank of kredietverstrekker geeft u een lening met de verwachting dat deze volledig met rente en aflossing wordt terugbetaald. Deze afspraken worden schriftelijk vastgelegd zodat beide partijen weten wat hun wederzijdse verplichtingen zijn. Hoe wordt de openstaande schuld doorgaans afgelost?
De beste manier om terug te betalen
- Leningen voor particulieren
- Doorlopend krediet
- Hypotheekleningen
- Duidelijkheid over aflossen is belangrijk
Leningen voor particulieren
Het afsluiten van een persoonlijke lening wordt altijd afgesloten op een looptijd voor een bepaalde periode, de betaling vindt plaats gedurende de looptijd. De kredietnemer heeft de keuze tussen lineaire of annuïtaire aflossing. Lineair wordt afgelost in gelijke termijnen per maand, terwijl bij annuïtaire aflossing de maandlast constant is, bestaande uit een deel rente en een deel aflossing. Zo weten partijen altijd dat de persoonlijke lening zonder twijfel wordt terugbetaald. Neem contact op met uw bank om te weten hoeveel geld u kunt lenen.
Doorlopend krediet
Een doorlopend krediet is een verkapte vorm van persoonlijke lening. Op basis van het inkomen wordt bepaald hoeveel de financiële ruimte van de kredietnemer is om een kredietruimte te krijgen. Dit financieringsbedrag kan op elk moment door de lener worden gebruikt, volgens de volgende principes:
- De lener bepaalt wanneer het geld wordt opgenomen;
- De lening kan zo lang open staan als de lener wenst. Een hoge lening zonder aflossing betekent simpelweg lange rentekosten;
- Aflossen kan via een onafhankelijk plan. Dit kan in gelijke delen per maand, maar ook op een moment dat het financieel voordelig is;
- Als de lening wordt afgelost, loopt het beschikbare doorlopend krediet door. Als er niets wordt opgenomen, wordt er geen rente betaald. De lener kan op elk moment een beslissing nemen om opnieuw een lening aan te gaan door een lening aan te gaan.
Deze vorm van lenen geeft de kredietnemer veel mogelijkheden om te beslissen over zijn financiële situatie.
Hypotheekleningen
Een speciale categorie zijn hypotheken. Ze zijn gesloten voor een lange tijd. Betalen kan nog steeds op verschillende manieren. Bij aflossen is het uitgangspunt dat minimaal vijftig procent op of na de looptijd wordt afgelost. Hiervoor zijn er de volgende terugbetalingsmethoden:
Verzekering of investeringshypotheek
Bij een verzekerde hypotheek wordt elke maand een bedrag op de polis gestort om kapitaal op te bouwen. Bij een beleggingshypotheek is de inleg binnen de hypotheek gekoppeld aan de ontwikkeling van bepaalde aandelen en beleggingsstrategieën.
Bankspaarhypotheek
Een deel van het bruto-inkomen wordt gespaard voor kapitaal en de rente wordt niet belast. Aan het einde van de looptijd is het de hypotheekschuld die als kapitaal is opgebouwd.
Lijfrente en lineaire hypotheek
Het wordt afgeschreven over de termijn zoals hierboven beschreven. Het grote voordeel van deze twee hypotheken is dat een deel van de rentelasten fiscaal aftrekbaar is. Met andere woorden, de Belastingdienst doet een gedeeltelijke teruggaaf.
Vooral de eerste twee zijn tot nu toe minder betrouwbaar gebleken omdat enerzijds niet duidelijk was waar de investeringen aan werden uitgegeven en anderzijds het kapitaal te weinig groei lijkt te hebben. Een stijgende beurs heeft een gunstig effect, maar een snel dalende beurs haalt ook snel geïnvesteerd vermogen weg. Banksparen, annuïteitenhypotheek en lineaire hypotheek zijn betrouwbaarder.
Duidelijkheid over aflossen is belangrijk
Als u een lening of hypotheek afsluit, is het altijd nodig om precies te weten waarvoor u betaalt. U wilt aan het einde van de looptijd niet met een enorme schuld zitten omdat het door u gekozen lening- of hypotheekproduct niet aan de verwachtingen voldeed. Ga voor zekerheden of garanties. Zorg ervoor dat aflossingen altijd gestructureerd zijn om uw maandelijkse schuldenlast te verminderen of dat u na afloop geen restschuld heeft. Bescherm uzelf door goed na te denken over het type lening of hypotheek dat u afsluit, want problemen kunnen lang aanslepen. Neem direct contact op met de bank zonder tussenpersoon, want de tussenpersonen rekenen op een bepaalde commissie, wat u natuurlijk extra kost.
Lees verder
€