Haal meer uit je interesses
Als je geld hebt dat je niet meteen nodig hebt, kun je het opbergen voor later, als een eitje. Dit kan op verschillende manieren. Je kunt je geld in een oude sok of onder je matras bewaren. Het doet gewoon niets. Als u uw geld op een spaarrekening bij de bank zet, ontvangt u rente. Het geeft iets.
interesse
De bank neemt uw geld graag aan. Het wordt veilig bewaard en gebruikt om geld te investeren. Dan deel je er een klein beetje van omdat de bank je een vergoeding betaalt, rente. Belangstelling is overeengekomen. U krijgt bijvoorbeeld 2% rente als u uw geld een heel jaar op de bank laat staan. Dit jaar loopt meestal van 1 januari tot en met 31 december, maar er zijn banken of spaarregelingen die het ‘spaarjaar’ anders afspreken.
Enkelvoudige rente
U heeft bijvoorbeeld € 1.000,- geïnvesteerd in een spaarregeling bij een bank. Krijgt u 2% rente, dan krijgt u na dit jaar € 20. Dit geld kunt u opnemen en laten behandelen. Je moet 20 euro uitgeven. Wij noemen de rente die je krijgt na een jaar en trekken deze weer op
enkelvoudige rente.
Samengestelde rente
Bij de meeste spaarregelingen kunt u de rente die u heeft ontvangen na een jaar op een spaarrekening laten staan. Na het tweede jaar ontvangt u weer rente. Maar nu staat er geen €1000 meer op de rekening: aangezien u het eerste jaar rente had laten staan, is uw startkapitaal in dit tweede jaar €1020,- U krijgt dus 2% rente op een totaal van €1020,- dus: €20,40 . Als u dit bedrag ook op uw spaarrekening laat staan, krijgt u na het derde jaar weer een iets hogere rente. Zo ontvangt u altijd rente over uw belegd vermogen, maar ook over eerder ontvangen rente. Dit is waar we het over hebben
samengestelde rente
of
rente voor rente
.
Hoe meer hoe beter
Hoe hoger de rente, hoe hoger de rente die u ontvangt. Daarom is de samengestelde rente ook hoger. In onderstaande tabel ziet u ongeveer wat de rente zal zijn bij verschillende rentetarieven. Wilt u enkel enkelvoudige rente? Kijk dan gewoon naar de rente na het eerste jaar. Als u de rente op uw spaarrekening laat staan, is de rente van toekomstige jaren automatisch samengestelde rente. Je ziet dat het uitmaakt of de rente die je ontvangt hoger of lager is, daarom is het handig om bij verschillende banken na te gaan welk rentepercentage er gehanteerd wordt voor verschillende spaarrekeningen.
Tafel
Stort 1000 € | 1% | 1,5% | 1,75% | 2% | 2,25% | 2,5% | 2,75% | 3% | 3,5% | 4% |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Na 1 jaar | 1010.00 | 1015.00 | 1017.50 | 1020.00 | 1022,50 | 1025.00 | 1027,50 | 1030.00 | 1035,00 | 1040.00 |
Na 2 jaar | 1020.10 | 1030.23 | 1035.31 | 1040.40 | 1045.51 | 1050.63 | 1055.76 | 1060.90 | 1071,23 | 1081.60 |
Na 3 jaar | 1030.30 | 1045,68 | 1053,42 | 1061.21 | 1069.03 | 1076,89 | 1084,79 | 1092,73 | 1108.72 | 1124,86 |
Na 4 jaar | 1040.60 | 1061,36 | 1071,86 | 1082,43 | 1093.08 | 1103.81 | 1114,62 | 1125.51 | 1147.52 | 1169,86 |
Na 5 jaar | 1051.01 | 1077,28 | 1090.62 | 1104.08 | 1117.68 | 1131.41 | 1145.27 | 1159.27 | 1187,69 | 1216.65 |
Na 6 jaar | 1061.52 | 1093,44 | 1109.70 | 1126.16 | 1142,83 | 1159,69 | 1176,77 | 1194.05 | 1229.26 | 1265.32 |
Na 7 jaar | 1072.14 | 1109,84 | 1129.12 | 1148.69 | 1168,54 | 1188,69 | 1209.13 | 1229.87 | 1272,28 | 1315,93 |
Na 8 jaar | 1082,86 | 1126.49 | 1148,88 | 1171,66 | 1194,83 | 1218.40 | 1242,38 | 1266,77 | 1316,81 | 1368,57 |
Na 9 jaar | 1093,69 | 1143,39 | 1168,99 | 1195.09 | 1221.71 | 1248,86 | 1276,55 | 1304,77 | 1362,90 | 1423.31 |
Na 10 jaar | 1104.62 | 1160,54 | 1189,44 | 1218.99 | 1249,20 | 1280.08 | 1311.65 | 1343,92 | 1410.60 | 1480.24 |
Verdubbel uw storting
Dit is altijd een leuke vraag. Als je eenmaal hebt belegd op een spaarrekening waar je geen geld meer aan toevoegt. Hoe lang duurt het voordat u uw kapitaal verdubbelt dankzij samengestelde rente? Hoe lang duurt het voordat je de eerste € 1000 hebt weten om te zetten in € 2000? Zoals je eerder zag is de rente een belangrijke factor. Hoe hoger de rente, hoe sneller de verdubbeling.
72 methode:
Een handige manier om de verdubbelingsperiode te berekenen is:
72 methode:
. Met deze methode kunt u snel aangeven hoeveel jaar u nodig heeft. Let op de methode:
benaderingen
resultaat, maar niet helemaal nauwkeurig. De 72-methode is eenvoudig: deel 72 door het percentage dat u van de bank krijgt. Als je 2% rente krijgt, dan heb je 72 : 2 nodig, dus zo’n 36 jaar om je geld te verdubbelen. Als je een spaarregeling hebt waarbij je 6% rente krijgt, gaat het veel sneller, je geld is in ongeveer 12 jaar verdubbeld (72 : 6 = 12). Ook hier zie je dat een klein verschil in rentetarieven geld kan opleveren of zich op termijn kan terugbetalen.
Voorbeelden
We gebruiken dezelfde voorbeeldrentetarieven die we in de vorige tabel hebben gebruikt. Als we uitgaan van hetzelfde startkapitaal van € 1000. Aangezien de rente voor hele jaren wordt berekend, worden de premies naar boven afgerond in jaren.
Stort 1000 € | 1% | 1,5% | 1,75% | 2% | 2,25% | 2,5% | 2,75% | 3% | 3,5% | 4% |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Verdubbeling volgens de 72 methode | 72 jaar oud | 48 jaar oud | 41 jaar | 36 jaar oud | 32 jaar oud | 29 jaar oud | 27 jaar oud | 24 jaar oud | 21 jaar | 18 jaar |
inderdaad verdubbeld | 72 jaar oud | 48 jaar oud | 40 jaar | 36 jaar oud (je komt na 35 nog steeds een paar cent te kort!) | 32 jaar oud | 29 jaar oud | 26 jaar oud | 24 jaar oud | 21 jaar | 18 jaar |
Eindelijk
U ziet dat het zinvol is om de rentetarieven van banken en spaarregelingen te vergelijken. De maximale rente is belangrijk, zeker als je je realiseert dat inflatie geld elk jaar minder waard maakt: je kunt er minder mee kopen. Naast hogere besparingen krijgt de fiscus ook te maken met vermogenswinstbelasting.€