Geld lenen: welke soorten leningen zijn er?
Er zijn zoveel verschillende soorten leningen die kunnen worden afgesloten, maar hoe verschillen deze leningen, wat zijn hun voor- en nadelen en voor wie zijn deze leningen bedoeld? De meest voorkomende en bekende leningen op een rij.
lening formulieren
- Omzetkrediet
- Persoonlijke lening
- Tegoed op zichtrekening (rood)
- effecten lening
- Hypotheek
- overbruggingskrediet
- kredietkaart
- Tegoed per post
- Klantenkaart
Omzetkrediet
Het geleende bedrag wordt in termijnen afgelost, indien nodig is het mogelijk om de reeds afgeloste bedragen weer op te nemen. Het maximale bedrag dat u kunt lenen wordt afgesproken met de kredietverstrekker, kredietlimiet of kredietlimiet. Het maximaal geleende bedrag hoeft niet opgenomen te worden, minder mag ook.
Voors en tegens:
- De looptijd is variabel omdat het geld steeds weer kan worden opgenomen of terugbetaald.
- Variabele rentevoet volgens schommelingen op de geldmarkt
- Vervroegd of extra aflossen is boetevrij mogelijk
- Betaal alleen rente over het opgenomen bedrag
- Relatief lage rente (1-2% per maand)
Waar is het goed voor?
Om een pot met geld bij de hand te hebben voor onverwachte uitgaven, zoals een kapotte wasmachine of tv.
Als niet duidelijk is hoeveel geld er nodig is, bijvoorbeeld voor het aanleggen of verbouwen van een tuin.
Persoonlijke lening
Het overeengekomen geleende bedrag wordt in maandelijkse termijnen afgelost. Restituties kunnen niet opnieuw worden ingetrokken. Bij deze leningvorm staat alles vast, rente, looptijd en maandbedrag. Dit betekent dat u als lener precies weet waar u aan toe bent. Het te lenen bedrag wordt in één keer opgenomen.
Voors en tegens:
- Vaste rente
- Vaste termijn
- Vast aanbetalingsbedrag
- Relatief lage rente (iets hoger dan bij een doorlopend krediet)
- Weinig flexibiliteit als je weer moet lenen, je moet een nieuwe lening afsluiten
Waar is het goed voor?
Wanneer duidelijk is hoeveel geld er nodig is, bijvoorbeeld bij het kopen van een auto of een boot.
Tegoed op zichtrekening (rood)
Door met de bank af te spreken welk bedrag rood mag staan, voorkom je dat je niet meer aan de kassa in de winkel kunt betalen. U kunt zelf bepalen hoe groot dit bedrag is, het kan bijvoorbeeld variëren van € 1.000 tot € 50.000.
Voors en tegens:
- Geld pinnen met je bankpas, zonder extra rekening
- Er wordt alleen rente betaald over het bedrag dat u te veel hebt uitgegeven
- Hoe hoger de afgesproken lening, hoe minder rente u betaalt
- Bepaal zelf hoelang je in het rood staat, bijvoorbeeld totdat het salaris weer binnenkomt en je zo weer een positief saldo krijgt
- Als je geen overeenkomst hebt met de bank, is de rente die je betaalt voor rood staan veel hoger
- Werkt precies zoals een gewone betaalrekening, dus overmaken, pinnen en betalen tot de afgesproken limiet
Waar is het goed voor?
Iedereen die af en toe geld tekort komt, maar regelmatig voldoende saldo op zijn betaalrekening krijgt.
effecten lening
Als u aandelen heeft, kunt u deze als onderpand gebruiken om extra geld te krijgen om zo nodig nieuwe aandelen te kopen.
Voors en tegens:
- Hefboomwerking: als de aandelen in waarde stijgen, kunt u winst maken met het geleende geld
- Weinig interesse
- Afhankelijk van de koersen kan het ook zijn dat u verlies lijdt en dus aandelen moet verkopen of contant moet betalen.
Waar is het goed voor?
Bij het kopen van nieuwe aandelen.
Een tijdelijk financieel tekort oplossen.
Hypotheek
Als u een huis koopt, kunt u hiervoor geld lenen door de hypotheek af te sluiten. Hoeveel geld er geleend kan worden is hierboven besproken, afhankelijk van salaris en woningwaarde (hypotheek). De rente en eventuele aflossingen worden maandelijks betaald, dit verschilt per type hypotheek. De looptijd van de hypotheek is meestal tussen de 20 en 30 jaar.
Voors en tegens:
- Weinig interesse
- Als de hypotheek wordt gebruikt voor de woning van de 1e eigenaar, is de rente fiscaal aftrekbaar
- Meestal wordt maximaal 10% van het geleende bedrag boetevrij terugbetaald
- Je moet naar een notaris om de hypotheekakte te tekenen, hij rekent vaak een behoorlijk bedrag
Waar is het goed voor?
Voor particulieren en bedrijven die bijvoorbeeld de aankoop van een huis, grond, appartement of grote boot willen financieren.
overbruggingskrediet
Een nieuw huis kopen en je oude huis verkopen kan je in een financieel gat brengen, het oude huis moet eerst worden verkocht voordat het geld beschikbaar is en je hoeft niet meer voor het oude huis te betalen. Een overbruggingskrediet kan deze keer de oplossing zijn.
Voors en tegens:
- Tijdelijke lening
- Betaal alleen rente, geen aflossing
- Terugbetaling vindt plaats bij verkoop van het oude huis
- De maximale looptijd is meestal één jaar, soms kan deze verlengd worden tot 2 jaar
- Meestal bij dezelfde hypotheekverstrekker als de huidige hypotheek
- Het bedrag van het overbruggingskrediet is meestal het eigen vermogen van de oude woning
Waar is het goed voor?
Bij aankoop van een nieuwe woning als de oude woning nog niet verkocht is.
kredietkaart
Een creditcard is een soort betaalpas waarmee u tot een bepaald afgesproken bedrag kunt betalen. Dit bedrag kan variëren van bijvoorbeeld 500 euro tot onbeperkt per maand. Het verschil met een gewone pinpas is dat bij een creditcard alle betalingen pas aan het einde van de maand worden afgeschreven. Betalen met creditcard wordt ook op meerdere plaatsen in het buitenland geaccepteerd.
Voors en tegens:
- Jaarlijkse vergoeding voor het gebruik van de creditcard
- Aankopen zijn meestal voor een bepaalde periode verzekerd tegen diefstal
- Wereldwijd geaccepteerd
- Betalen in webshops is mogelijk
- Betaal aan het einde van de maand
- Risico op fraude
- Soms transactiekosten
Waar is het goed voor?
Mensen die vaak naar het buitenland gaan.
Over aankopen op internet.
Tegoed per post
Als u iets koopt bij een postorderbedrijf, kunt u dit vaak in termijnen terugbetalen.
Voors en tegens:
- Hoge rente, vaak het maximum van wat wettelijk in rekening kan worden gebracht (ongeveer 20%)
- Betalen is ook mogelijk voor kleine bedragen
Waar is het goed voor?
Als u iets wilt bestellen bij een postorderbedrijf, maar u kunt het bedrag niet in één keer betalen.
Klantenkaart
Vergelijk met een creditcard. U kunt aankopen doen bij het bedrijf waarvan u de klantenkaart heeft gekregen zonder direct te betalen. Een factuur volgt later, vaak aan het einde van de maand.
Voors en tegens:
- Hoge interesse
- Uitgestelde betaling is mogelijk
- De kaart zelf is meestal gratis
- U kunt vaak profiteren van kortingen of aanbiedingen
- Alleen in de winkel (keten) waar de kaart vandaan komt
- kredietlimiet
Waar is het goed voor?
Wanneer u regelmatig aankopen doet in een winkel of bedrijf.€