Een voorschot sparen: waar moet je op letten?

U zet uw geld voor een bepaalde tijd op een deposito-spaarrekening. Daar staat een vaste rente tegenover die doorgaans hoger is dan de destijds variabele rente. Zo krijgt u over de hele looptijd meer rente over uw spaargeld dan op een gewone spaarrekening. Als u geld wilt storten op een spaardeposito, let dan goed op de voorwaarden en of de bank die het spaardeposito aanbiedt, is opgenomen in het depositogarantiestelsel. Als u een depositospaarrekening opent, vergelijk dan niet alleen de spaarrente met de huidige, maar bereken ook hoe de rente zich in de toekomst zal ontwikkelen.

Bij
deposito sparen
je zet je geld voor een vooraf bepaalde periode vast tegen een vaste rente. Het verschilt van een gewone spaarrekening doordat u er geld op kunt zetten en er geld van kunt halen wanneer het u uitkomt. Daarnaast kan de bank de rente voor de reguliere spaarrekening tussentijds aanpassen (zowel naar boven als naar beneden). bij een
deposito spaarrekening
De rente staat niet alleen vast, maar is meestal veel hoger dan op een gewone spaarrekening.

Een depositospaarrekening is een vrij eenvoudig financieel product: u investeert een bepaald bedrag en krijgt dit op een vooraf bepaald tijdstip met rente terug. Er zijn echter nog steeds verschillende opties om uit te kiezen als je het geld hebt a
spaardeposito
willen storten. Zo kan de looptijd variëren van enkele maanden tot vele jaren en zijn er verschillende rentetarieven.

De hoogste spaarrente

Over het algemeen geldt: hoe langer de looptijd, hoe hoger
interesse
. Maar ook de rentetarieven kunnen per bank verschillen. Het is aan te raden om eerst zelf te bepalen welk bedrag u voor welke termijn wilt sparen en vervolgens de rentetarieven te vergelijken die voor deze looptijd gelden. Het is van belang om alleen die banken en financiële instellingen die onder het Nederlandse depositogarantiestelsel vallen mee te nemen in de vergelijking.

Soms kan het handig zijn om meerdere spaarrekeningen te openen. Stel dat u € 20.000 aan spaargeld heeft en dat u deze zo groot mogelijk wilt hebben
spaarrente
voor het vangen. Dan kun je die € 20.000 voor 5 jaar vastzetten tegen een rente van pakweg 2,5%. Maar u kunt ook €10.000 voor 5 jaar vastzetten tegen 2,5% rente en de overige €10.000 voor 2 jaar tegen 1,5% rente. Dan krijg je een lagere rente, maar heb je wel sneller toegang tot een deel van je geld
besparingen
. Ook bij kortere termijndeposito’s verdient u vaak meer rente dan op een gewone spaarrekening.

Let op de voorwaarden

Bij het openen van een depositospaarrekening is het belangrijk om op de voorwaarden te letten. Zo zijn er vaak (maar niet altijd) voorwaarden waaronder je boetevrij geld kunt opnemen. Dit is meestal het geval als u van plan bent een huis te kopen, maar er kunnen andere uitzonderingen zijn
vereisten
zijn inbegrepen.

Als u voor het einde van de looptijd geld wilt opnemen van de depositospaarrekening om redenen die niet in de voorwaarden staan beschreven, moet u een boete betalen. Het is altijd verstandig om te weten hoe deze boete wordt berekend. Je weet immers nooit of je het geld nodig hebt.

Wat is een goede rente voor een spaarrekening?

Bij het openen van een depositospaarrekening is het verstandig om niet alleen de potentiële rente te vergelijken met de variabele rente op dat moment, maar ook een inschatting te maken
variabele rente
in de toekomst. Dit geldt vooral als u uw geld voor een langere periode wilt vastzetten.

Laten we aannemen dat spaarrente regelmatig
spaarrekening
niet hoger dan 1% op dit moment en je hebt een aanzienlijk bedrag dat je nog niet nodig hebt. Er wordt een deposito-spaarrekening aangeboden waar u uw geld 10 jaar kunt vastzetten tegen een rente van 2,5%. Het lijkt verleidelijk, tenminste als u denkt dat u uw geld de komende 10 jaar niet nodig zult hebben. Maar in dit geval is er een risico. In de komende 5 jaar zou de variabele rente kunnen stijgen van 1% naar pakweg 3%. En als de variabele rente omhoog gaat, gaat vaak ook de vaste rente omhoog. Je kon toen je geld 10 jaar op een deposito-spaarrekening zetten tegen bijvoorbeeld 4% rente. Uiteindelijk zul je in het algemeen veel meer interesse hebben. U kunt niet in 5 jaar geld op een nieuwe depositospaarrekening zetten, als u uw geld nu voor 10 jaar vastzet.

Als de variabele rente laag is,
vaste rente
vaak relatief laag. Natuurlijk weet niemand van tevoren wat er met de rente gaat gebeuren, maar soms kan het verstandig zijn om je geld niet te lang op slot te zetten. Dit kan later veel minder winstgevend blijken te zijn dan het nu lijkt.€