Binnen tien jaar hypotheekvrij
De looptijd van de hypotheek is doorgaans dertig jaar. Als je tien jaar lang diep in de buidel tasten, is het mogelijk om de hypotheek binnen tien jaar volledig af te lossen.
Maximaal profiteren van de hypotheekrenteaftrekregeling is niet meer aan de orde. Allereerst mag dit niet meer, omdat vanaf 2013 bij nieuw afgesloten hypotheken elke maand de hypotheekschuld moet worden afgelost. Ten tweede druist het in tegen de wens van huiseigenaren om zo snel mogelijk van de hypotheekschuld af te komen. Hypotheekvrij wonen is voor veel huiseigenaren een droom. Een hypotheek die doorgaans dertig jaar geldig is, moet met extra aflossingen kunnen worden teruggebracht tot tien jaar. We leggen dit uit met een berekening.
Neem niet zoveel mogelijk de hypotheek
Om de hypotheek sneller af te kunnen lossen, is het natuurlijk wel de eis om de hypotheek niet tot aan het plafond te laten stijgen. Als u € 250.000 kunt lenen, moet u een grote marge aanhouden om maandelijks geld opzij te zetten voor extra aflossingen. U moet bijvoorbeeld een hypotheek nemen tot 200.000 euro. Extra aflossen verlaagt uw maandlasten. Hierdoor heeft u meer mogelijkheden om extra af te lossen.
Kosten van een lineaire hypotheek
Stel dat u een lineaire hypotheek afsluit voor € 198.000. Uitgaande van een looptijd van dertig jaar betaalt u € 550,- per maand. De hoogte van de hypotheekrenteaftrek daalt elke maand naarmate u de hypotheek aflost. Uitgaande van een hypotheekrente van 3,5% betaalt u in de eerste maand een hypotheekrente van € 577,50. De eerste maand is ook de duurste maand, aangezien de uitgaven nu geleidelijk afnemen. Door extra af te lossen, kunt u uw hypotheek sneller aflossen. Met grote extra stortingen is het mogelijk om de hypotheek in slechts tien jaar af te lossen.
Het sneeuwbaleffect gebruiken
Als het je lukt om in het eerste jaar 12.000 euro extra af te lossen. Ziet uw hypotheek aan het begin van het tweede jaar er als volgt uit: € 198.000 – (€ 550 x 12) = € 191.400 – € 12.000 =
179.400 euro
. In de eerste maand van het tweede jaar is de hypotheekrenteaftrek gedaald tot 523,25 euro. U bespaart al bruto op de hypotheekrente ten opzichte van € 651 een jaar geleden. Dit bedrag kunt u opnieuw gebruiken om extra af te lossen. Houd er rekening mee dat uw belastingvoordeel ook afneemt door extra aflossingen.
In het tweede jaar betaalt u extra af: € 12.651. Aan het begin van het derde jaar is de hypotheekschuld: € 179.400 – (€ 550 x 12) = € 172.800 – € 12.651 =
160.149 euro
. In de eerste maand van het derde jaar daalden de hypotheekrentekosten naar 467,10 euro. De besparing aan hypotheekrente ten opzichte van de eerste betaling is nu: € 1325. Dit bedrag wordt gebruikt om extra af te lossen.
In het derde jaar betaal je € 12.000 + € 1.325 = € 13.325. In de eerste maand van het vierde jaar is de schuld $ 160.149 – ($ 550 x 12) = $ 153.549 – $ 13.325 =
140.224 euro
. In de eerste maand van het vierde jaar is de hypotheekrente € 409,-. Besparing hypotheekrente ten opzichte van de eerste aflossing is momenteel 2022 euro.
Als u zo tien jaar doorgaat, betaalt u de hypotheek in ongeveer tien jaar af. Je moet in die tien jaar in je zak graven, maar het is het waard.€