Besparingen: voor- en nadelen

Vrijwel alle banken bieden spaardeposito’s aan met verschillende voorwaarden. Wat zijn de voor- en nadelen van een spaardeposito? Is het verstandig om een spaarrekening te openen?

Wat is een spaardeposito?

Sparen is een vorm van sparen met een vaste looptijd en een vaste rente. De looptijd kan variëren van enkele maanden tot twintig jaar. Een spaardeposito met een looptijd korter dan één jaar wordt ook wel een “termijndeposito” genoemd. Hoe langer de looptijd, hoe hoger de rente. Bij sommige spaarrekeningen stijgt de rente elk jaar: dit wordt een ‘oplopende renterekening’ genoemd.

Rente op spaardeposito

Doordat het geld op een spaardeposito voor langere tijd vast staat, is de rente doorgaans hoger dan bij een “gewone” (internet)spaarrekening. Aan de andere kant is het niet mogelijk om gedurende de looptijd vrij met de besparingen om te gaan. Er is geen vervroegde uittreding of slechts in uitzonderlijke gevallen. Vaak brengt de bank opnamekosten in rekening.

Sparen: een geschikte vorm van sparen?

Een spaarrekening is een geschikte vorm van sparen voor mensen die langere tijd zonder spaargeld kunnen leven. Het is ook een goede manier om in de toekomst grote kosten te besparen.

Besparingsopties

Vaste termijn
Vaste rente
Vroegtijdige toelating is niet of beperkt mogelijk
Kosten voor vroege opname
Een langere looptijd betekent een hogere rente
Rente wordt soms periodiek betaald, soms met “rente op rente”
Tijdelijke opname en extra storting zijn niet mogelijk
Soms het minimale investeringsbedrag

Voordelen van spaardeposito’s

Onderpand: Vaste rente en vaste looptijd. Het is mogelijk om vooraf te berekenen hoe hoog de rente zal zijn en schommelingen in de spaarrente hebben geen invloed op de spaarrente.
De rente is hoger dan op een gewone spaarrekening
Eindopbrengst is gegarandeerd
Er zijn ook groene spaardeposito’s die fiscale voordelen bieden in de vorm van een premie vrijstelling in kolom 3
Veilig sparen: de meeste spaartegoeden vallen onder het depositogarantiestelsel van DNB

Nadelen spaardeposito

Als de rente op spaargeld stijgt, dan stijgt de rente op het spaardeposito niet mee.
Aanvulling is niet mogelijk
Er zijn kosten verbonden aan vroegtijdige opname
Weinig flexibiliteit: strikte voorwaarden voor deposito, looptijd en boetevoorwaarden

Spaar- en depositogarantiestelsel

Het depositogarantiestelsel garandeert spaargelden tot 100.000 euro per persoon bij één bank. Als de bank failliet gaat, zal De Nederlandse Bank het spaargeld tot dit bedrag terugbetalen. Deze garantieregeling geldt voor de meeste spaardeposito’s. Er zijn echter ook deposito’s die niet onder deze regeling vallen. Dit betreft het zogenaamde ‘achtergestelde deposito’. Wel is er een hogere rente. Als u te maken heeft met een achtergesteld deposito, wordt dit duidelijk vermeld.

Conclusie: voor- en nadelen van spaardeposito’s

Sparen is een vorm van sparen waarvan het belangrijkste voordeel een hoge en vaste rente is. Het nadeel is echter dat er een aantal beperkende voorwaarden zijn met betrekking tot het tijdelijk opnemen van het saldo (opnamekosten) en de looptijd. Dit maakt sparen tot een inflexibele vorm van sparen. Als u uw spaargeld echter voor een langere periode kunt sparen, kan een spaardeposito een goede manier zijn om te sparen.€