Bankfaillissement: het verschil tussen bailout en bailout
Belangrijke beslissingen worden soms genomen op onopvallende momenten, zoals weekends of dagen vlak voor een vakantie. Beslissingen die veel kritiek zouden krijgen als ze te veel aandacht kregen. Dat geldt ook voor het besluit van de ministers van Financiën van de Europese Unie eind juni 2013 om failliete banken in de toekomst te redden met de zogenaamde bail-in. Uw spaargeld is niet meer 100% veilig. Maar wat is het verschil tussen bail-in en bail-out? En wat zijn de voor- en nadelen die eraan verbonden zijn?
Besparingen op Cyprus
In het voorjaar van 2013 dreigde het faillissement van de grootste Cypriotische banken het hele land te vernietigen. Om dit te voorkomen kreeg Cyprus echter financiële steun van Europa. Zo was de situatie
spaarders
een deel van hun spaargeld zouden moeten doneren. Hoewel Eurogroepvoorzitter Jeroen Diesselbloem destijds verzekerde dat dit geen “sjabloon” of plan zou zijn, lijkt het nog steeds die kant op te gaan.
Faillissement: sparen is niet langer veilig?
Eind juni 2013 bereikten de ministers van Financiën van de Europese Unie een akkoord over nieuwe regels voor het redden van failliete banken. Op grond van deze regels kunnen in noodsituaties en urgente situaties drastische maatregelen worden genomen om failliete banken te redden. Op deze manier worden Europese lidstaten gedwongen om eerst obligatiehouders en aandeelhouders verliezen te laten nemen, dan spaarders
meer dan 100.000 euro
. Dus ze zullen er deel van uitmaken
spaargeld kwijtraken
in geval van bankfalen.
Wat is het verschil tussen redding en berging?
bail-in
De zojuist genoemde bepalingen, waarbij een bank voornamelijk wordt gered door haar aandeelhouders, obligatiehouders en spaarders met meer dan 100.000 euro, wordt ook wel een bank bailout genoemd.
opslaan
of aangeduid als “acquisitie”. Zo wordt een bank die dreigt in te storten van binnenuit gered. Pas als deze middelen zijn uitgeput, kan beroep worden aangetekend tegen de bijdrage van de staat, en dus die van de belastingbetaler. Deze regeling wordt alom bekritiseerd omdat velen het zien als verborgen inflatie: door uw spaargeld te waarderen, kan de overheid de waarde van uw spaargeld eenvoudigweg verlagen. Sommigen beschouwen deze vorm van belasting zelfs als een eenvoudige confiscatie.
redden
Aan de andere kant is bailout het redden van een falende bank op een klassieke manier, bijvoorbeeld in het geval van de financiële crisis van 2008. In die tijd werden bijna overal in Europa failliete banken onmiddellijk met staatsgeld gered
belastingbetaler
. In Nederland en België kennen we de voorbeelden van ABN-Amro, ING, Fortis, Dexia en KBC. Een paar jaar later werd SNS op dezelfde manier gered. In dit geval wordt de bank van buitenaf gered terwijl aandeelhouders en obligatiehouders voorlopig buiten schot blijven.
Bail-in: voor- en nadelen
De belastingbetaler is gered
Deze reddingsoperatie van banken met belastinggeld zorgde ervoor dat veel Europese landen schulden opstapelden en leidde tot een schuldencrisis die culmineerde in Griekenland en Cyprus. Het klassieke reddingsprogramma werd steeds moeilijker voor politici om aan het publiek te verkopen, vooral toen het Noord-Zuidconflict zich in Europa ontwikkelde. Dit leidde tot een groeiende terughoudendheid onder de bevolking van het Noorden om financiële hulp te verlenen aan het onrustige Zuiden. Dat is waarom,
opslaan
passender omdat het de belastingbetaler bespaart.
Europese depositogarantie: veilig?
Aan de andere kant lijkt er een omslagpunt te zijn aangebroken als het gaat om de heilige graal van sparen. Wie dacht dat al zijn spaargeld veilig op de bank stond, heeft het mis.
Stortingen boven 100.000 euro
zonder aarzeling in beslag genomen kunnen worden als de bank in de problemen komt. Dit is in ieder geval een uitzonderlijke maatregel die waarschijnlijk alleen in uitzonderlijke gevallen zal worden toegepast.
Lees verder
€