Bank- en financieel systeem
Vrijwel alle huishoudens en bedrijven hebben bankrekeningen. Ze sparen op de bank en betalen via hun rekeningen. En wie een huis wil kopen of bouwen, neemt meestal een lening bij de bank. Anderen sluiten een levensverzekering af via een bank of kopen aandelen of obligaties als belegger en zijn dus deelnemer aan de financiële markten. Tegenwoordig gebruiken al deze processen moderne elektronische systemen waarin de gespecificeerde opdrachten worden uitgevoerd.
Structuur van het financiële systeem
Daarom speelt het financiële systeem een belangrijke rol als het om geld gaat. Het bestaat uit zogenaamde intermediairs (voornamelijk banken en verzekeringsmaatschappijen), financiële markten en financiële infrastructuur (met name betalingssystemen en effectenafwikkelingen).
De rol van banken in het financiële systeem
Vrijwel niemand, of het nu een individu, een bedrijf of een openbare instelling is, zal altijd zoveel geld ontvangen als hij uitgeeft. Dus iedereen is constant bezig met het opbouwen of verminderen van financiële rijkdom. Wie geld over heeft, kan het winstgevend in de bank investeren en zo een verschaffer van financiële middelen worden. Tegelijkertijd zijn er bedrijven die investeringen moeten doen (bijvoorbeeld om machines te kopen) en particulieren die grote aankopen willen financieren. Ze hebben vaak meer geld nodig dan ze hebben. Met uitzondering van extra geld, worden ze consumenten van financiële middelen
Directe en indirecte bedrijfsfinanciering
De taak van het financiële systeem is om de overdracht van financiële middelen van dienstverleners naar klanten te vergemakkelijken. Hierdoor krijgt iedereen die geld uitleent een claim om het geleende geld later met rente terug te krijgen. Voor zo’n transactie zijn er in principe twee mogelijkheden:
- Overschotten van particuliere huishoudens kunnen direct ter beschikking worden gesteld van bedrijven, bijvoorbeeld door nieuw uitgegeven aandelen of obligaties van dat bedrijf te kopen;
- Huishoudens kunnen contanten of deposito’s bij banken op afroep omzetten in spaar- of termijndeposito’s en banken zo in staat stellen bedrijven te financieren met krediet.
Op deze manier treedt de bank op als intermediair tussen kopers en leveranciers van financiële middelen. Het fungeert als tussenpersoon in het financiële systeem.
Hoe is ons banksysteem georganiseerd?
Omdat geld vaak voor vele jaren wordt uitgeleend, is een belangrijke voorwaarde voor dergelijke transacties dat kan worden vertrouwd op de stabiliteit van het financiële systeem. Het banksysteem bestaat uit commerciële banken (ook bekend als commerciële banken) en de centrale bank:
- De centrale bank heeft een fundamenteel andere functie dan commerciële banken. Aangezien het verantwoordelijk is voor het monetaire beleid, is het hoofddoel het bereiken van prijsstabiliteit. Alleen de centrale bank is bevoegd om wettig betaalmiddel uit te geven. De centrale bank wordt soms de “bank van banken” genoemd omdat commerciële banken afhankelijk zijn van de centrale bank om hun solvabiliteit (solvabiliteit) te handhaven;
- Commerciële banken zijn commerciële bedrijven die financiële diensten verlenen. Zij zamelen onder meer geld in bij consumenten en bedrijven, verstrekken leningen aan bedrijven en voeren betalingstransacties uit. Naast basisbankieren, zoals het verstrekken van leningen en het storten van geld, bieden de meeste banken ook veel andere diensten aan. Ze accepteren bijvoorbeeld zekerheden en garanties en adviseren ondernemers en investeerders over financiële zaken.
€
€